如何養老對所有人來(lái)說(shuō)，都不再是一個(gè)遙遠的話(huà)題。
能不能讓持續的現金流與人終身為伴，“活到老，領(lǐng)到老”？能不能實(shí)現增值，讓錢(qián)“越用越多”？能不能找到健康管理等服務(wù)的完美選擇？
看起來(lái)，這是一個(gè)“既要、又要、還要”的難題。
養老財富管理產(chǎn)品“挑花眼”，哪款最合適？
要過(guò)上幸福的老年生活，必須未雨綢繆，不僅僅是趁著(zhù)年輕努力積累財富，更重要的是趁著(zhù)年輕做好科學(xué)的養老財富管理。
就大多數人而言，存款、銀行理財、基金、股票、保險是最常見(jiàn)的幾種財富管理方式。
每個(gè)人的風(fēng)險偏好不同，選擇的投資產(chǎn)品也各異。整體來(lái)看，既能保值，又能增值，還能提供一定流動(dòng)性支持，且附加其他金融服務(wù)的，保險產(chǎn)品是一個(gè)不錯的選擇。
人身保險兼具保障和財富管理屬性。其中，年金保險能將現金流入與人的生命周期匹配，實(shí)現“活到老，領(lǐng)到老”，已成為居民財富管理尤其是長(cháng)期管理的重要渠道。
簡(jiǎn)單來(lái)講，年金保險是投保人一次或分期交納保費，保險公司按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿(mǎn)。這可以為人們在喪失勞動(dòng)能力或年老時(shí)獲得較為持久穩定的經(jīng)濟收入。隨著(zhù)產(chǎn)品的持續創(chuàng )新，年金險的保障程度持續提升，越來(lái)越受到市場(chǎng)認可。
近兩年，為了破解養老難題，國家層面不斷加大個(gè)人養老金制度的政策激勵。官方數據顯示，截至去年底，開(kāi)戶(hù)數已經(jīng)超過(guò)5000萬(wàn)。目前，我們通過(guò)個(gè)人養老金賬戶(hù)可以購買(mǎi)的產(chǎn)品包括基金、銀行理財、儲蓄和保險四類(lèi)。
不論是國家力推的個(gè)人養老金，還是我們自主替未來(lái)謀劃準備的養老年金，圖的無(wú)非是：第一，穩健安全；第二，有長(cháng)期且穩定的現金流能夠覆蓋“百歲人生”的費用支出。
保險產(chǎn)品追求長(cháng)期積累，相對于其他金融產(chǎn)品更關(guān)注穩健、長(cháng)期增長(cháng)；同時(shí)，養老保險產(chǎn)品基于生命表的大數法則，能夠發(fā)揮保險精算的能力優(yōu)勢，以合同約定了確定性的現金流。而且，保險行業(yè)深耕醫養康寧產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈多年，諸如泰康等公司的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)勢正在持續顯現。
保險躍升為養老財富管理的“優(yōu)選”，也就順理成章了。
“活到老領(lǐng)到老”，還要滿(mǎn)足多元需求
保險年金的優(yōu)勢一清二楚，但作為普通消費者，我們面對繁多的保險產(chǎn)品很可能眼花繚亂無(wú)從下手。市場(chǎng)上的保險年金險產(chǎn)品該如何選擇呢？
整體上，年金保險的保障期、保證領(lǐng)取的生存金或養老金以及分紅收益（如有）等因素受到消費者重點(diǎn)關(guān)注。
對照上面的篩選標準，泰康人壽的明星年金險產(chǎn)品——“泰康惠贏(yíng)人生（智選版）年金保險（分紅型）”（下稱(chēng)惠贏(yíng)人生（智選版））堪稱(chēng)六邊形戰士，吸引力十足。
對應上面的四個(gè)維度，一是超長(cháng)保障期——保障期+給付期從保單生效第六年可直至105歲?；葳A(yíng)人生（智選版）是一款分紅型年金保險，可為客戶(hù)提供兩筆現金流，一筆是生存金和養老金，另一筆是年年可享受的分紅（如有）。其中，生存金從保單生效第6年至64周歲，每年給付；養老金自65周歲起，每年給付，直至105周歲。以30周歲的李先生為例，如果年交保費1萬(wàn)元，交10年，自保單生效第6年起，李先生每年保證可以領(lǐng)取2690元，最長(cháng)可領(lǐng)到105周歲。一份適當的保險年金讓客戶(hù)健康生活更有動(dòng)力，“活到老，領(lǐng)到老”，把更長(cháng)壽的養老生活過(guò)得有滋有味。
其次重要的一點(diǎn)是“保證多領(lǐng)”?？蛻?hù)領(lǐng)取的生存金和養老金都被寫(xiě)進(jìn)保險合同，安全有保障?；葳A(yíng)人生（智選版）相較之前的產(chǎn)品，每年領(lǐng)取生存金更高。如在65周歲首個(gè)養老金領(lǐng)取日之前身故，提供身故保障，給付金額等于已交保費與現價(jià)價(jià)值的較大者。投保人如在首個(gè)養老金領(lǐng)取日之后身故，保證受益人領(lǐng)取期25年。
當然，除了保證領(lǐng)取的金額，客戶(hù)每年還可以享受到分紅。需要提醒的是，分紅險的分紅都是不確定的，分紅水平取決于保險公司分紅險業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。泰康投資水平長(cháng)期處于保險業(yè)領(lǐng)先位置，在國內財富管理領(lǐng)域頗具口碑、具備較強競爭力。
數據顯示，截至2023年年底，泰康資產(chǎn)管理規模超3.4萬(wàn)億元。2023年，泰康資產(chǎn)在國際權威媒體IPE的“全球資管500強”排名中位列全球第64位，中國第3位。
財富管理獲得穩健性后，資金的靈活性又如何呢？根據客戶(hù)需要，惠贏(yíng)人生（智選版）可以選擇投保泰康福泰2.0萬(wàn)能賬戶(hù)、泰康至臻2.0萬(wàn)能賬戶(hù)和泰康尊贏(yíng)2.0萬(wàn)能賬戶(hù)任一，形成年金保險計劃。生存金、養老金及年度分紅（如有）進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，最低保證利率均為2.0%，而且可以實(shí)現穩健增值，實(shí)現資金的安全性、流動(dòng)性以及增值性的完美結合。
由此可見(jiàn)，惠贏(yíng)人生（智選版）可以滿(mǎn)足不少投保人“既要、又要、還要”的需求，是一款養老籌資規劃有力的金融工具。
養老財富管理是“長(cháng)跑”，“陪跑”的公司很重要
除了產(chǎn)品本身，保險公司的綜合實(shí)力也是養老財富管理必須考慮的重要因素。畢竟，養老財富管理是一場(chǎng)長(cháng)期投資，綜合實(shí)力強、品牌形象好的保險公司更能陪客戶(hù)一起長(cháng)跑，為其保駕護航。
泰康保險集團成立于1996年，至今已發(fā)展成為一家涵蓋保險、資管、醫養三大核心業(yè)務(wù)的大型保險金融服務(wù)集團，旗下?lián)碛刑┛等藟?、泰康養老、泰康在線(xiàn)、泰康資產(chǎn)、泰康之家、泰康醫療、泰康拜博口腔等公司。
泰康已連續六年榮登《財富》世界500強榜單，位列第431位。截至2023年底，泰康累計支付理賠金額超1600億元。數據背后，正是泰康實(shí)力的體現。
完善的產(chǎn)品體系，良好的資源協(xié)同，也讓選擇泰康的消費者可以獲得更多的附加服務(wù)。
以惠贏(yíng)人生（智選版）為例，在提供保證年金、動(dòng)態(tài)分紅以及與萬(wàn)能賬戶(hù)的靈活組合之外，客戶(hù)還可享受高品質(zhì)的健康管理服務(wù)——“心腦同康”高品質(zhì)醫療服務(wù)。
隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，越來(lái)越多的人了解到治未病、預防疾病的重要性。泰康深度整合旗下資源，以深度心腦聯(lián)合篩查為特色，為客戶(hù)專(zhuān)屬提供從診前篩查、診中就醫、診后康復的全流程心腦守護方案。
此外，對于有意入住泰康養老社區的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，惠贏(yíng)人生（智選版）還可對接幸福有約旗下的“長(cháng)壽有約”產(chǎn)品，符合條件下提前鎖定泰康之家養老社區的入住資格。
截至目前，泰康之家養老社區已在全國35個(gè)城市布局40個(gè)項目，其中20個(gè)園區已開(kāi)園運營(yíng)，入住居民超過(guò)1.2萬(wàn)人。此外，醫學(xué)中心實(shí)現了5地布局。
不難看出，這些服務(wù)依賴(lài)于泰康完善的大健康生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈布局，以及強大的資源協(xié)同和整合能力。正因如此，購買(mǎi)泰康的年金保險不只能獲得一份持久穩定的養老金，還能享受多項附加服務(wù)，幫助客戶(hù)享受更加長(cháng)壽、健康、富足的生活。
注釋及風(fēng)險提示：
1、“終身”指保險期間至105周歲；59周歲以上投保無(wú)生存金，因為第6年已經(jīng)開(kāi)始領(lǐng)養老金；65周歲及以上投保，猶豫期結束次日開(kāi)始領(lǐng)取養老金。
2、分紅取決于公司分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，是不確定的,可能為0。
3、萬(wàn)能賬戶(hù)最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結算利率僅供參考，不作為對未來(lái)收益的承諾；萬(wàn)能保險的進(jìn)入及前五年部分領(lǐng)取會(huì )產(chǎn)生一定的費用，具體以條款約定為準；復利是一種計息方式，不代表公司對收益的承諾，以公司實(shí)際公布利率為準。
4、心腦同康具體服務(wù)標準以《泰康心腦同康高端醫療服務(wù)條款》為準。
編輯：曹雅嚴
責編：莊佳莉
審核：張奎超
